Le prêt personnel

Le crédit personnel peut paraître fort intéressant dans la mesure où :

- Lorsque le consommateur dispose d'une trésorerie insuffisante se trouve tous les mois à découvert, le prêt personnel évite le risque d'émettre des chèques sans provision et coûte moins cher que le découvert.

- Lorsque le consommateur a une dépense importante à effectuer, comme une voiture ou un équipement ménager par exemple, le prêt personnel permet un financement qui peut aller dans certains cas jusqu'à 100 % et souvent sans avoir à justifier auprès du banquier de l'usage de l'emprunt.

- Les mensualités sont fixes

- Le montant du prêt personnel étant peu important, les dossiers sont très souvent montés sans garanties réelles (sauf pour les bateaux et les voitures).

- Ce type de prêt est plus facilement négociable qu'un prêt affecté.

- Le consommateur connaît, dès l'origine, la durée et le montant du remboursement

- Le taux d'intérêt est souvent bas : la tendance actuelle du marché conduit les acteurs financiers à proposer un « taux d'appel » bas. Néanmoins, dans ce cas, le crédit personnel est en général à rembourser dans un délai court.

- Le consommateur n'a pas besoin de justifier l'utilisation du crédit

- Le consommateur peut solder, de façon anticipée, le prêt partiellement ou totalement sans pénalités.

Néanmoins, il présente également des inconvénients :

- Lorsque le consommateur dispose d'une trésorerie insuffisante se trouve tous les mois à découvert, le fait de souscrire un prêt personnel fait augmenter ses charges mensuelles.

- Lorsque le consommateur a une dépense importante à effectuer et souscrit un prêt personnel, le prêt n'est pas lié, dans le contrat, à un achat précis. Dès lors, si le bien s'avère défectueux ou s'il n'est pas livré, le consommateur devra continuer à rembourser le prêt et ne bénéficiera pas des avantages du prêt affecté. Dans ce cas, il est conseillé d'effectuer un remboursement anticipé.

- Le crédit personnel oblige souvent le consommateur à acquitter des frais de dossier.